Los términos se usan indistintamente, pero describen acuerdos fundamentalmente diferentes. Entender la distinción importa — especialmente si tu relación con el cliente es algo que quieres proteger.
Financiación de facturas: tú conservas la factura
En la financiación de facturas (también llamada financiación de cuentas por cobrar), el prestamista te anticipa un porcentaje de tus facturas pendientes — normalmente entre el 70 y el 90% — y tú reembolsas el préstamo cuando tu cliente te paga. Usas la factura como garantía. Tú sigues siendo el dueño de la relación; tú sigues gestionando el cobro.
La desventaja: sigue siendo deuda. Aparece en tu balance. Y si el cliente paga tarde o impugna la factura, tú sigues siendo responsable.
Factoring de facturas: el factor compra la factura
En el factoring, vendes la factura a un factor (Inverso, en nuestro caso). El factor te paga un porcentaje por adelantado — normalmente entre el 80 y el 95% — y asume la responsabilidad del cobro. Cuando el cliente paga, el factor retiene el saldo menos su comisión.
El factoring tradicional era visible: los clientes recibían notificaciones de que su deuda había sido cedida. Esto generaba fricción. Las agencias se preocupaban por lo que decía sobre su salud financiera.
Cómo es diferente Inverso
Inverso opera como factoring confidencial. Tu cliente no sabe que Inverso está implicado. Paga en una cuenta que parece y funciona como la tuya. La relación sigue siendo tuya. El dinero llega antes. El riesgo se transfiere discretamente.
Anticipamos el 90% del valor nominal de la factura el primer día. Recibes el saldo restante (menos nuestra comisión) cuando el cliente paga al vencimiento. Sin deuda en tus libros. Sin aval personal. Sin llamadas de cobro de un tercero.